用户利益保障机制

什么是用户利益保障机制?
“用户利益保障机制”是人人贷WE理财平台为保护理财人用户的共同利益而建立的信用风险承担机制。理财人用户经过平台身份认证后,在平台进行的符合本机制规定的借款债权出借及受让行为均适用于“用户利益保障机制”,该等持有借款债权的理财人用户(即“出借人”)无需为此支付任何费用。
本金保障计划是如何运作的?
“用户利益保障机制”主要包括保证金账户保障及合作机构保障两种保障机制。
保证金账户保障,是指在平台发生的适用用户利益保障机制项下保证金账户的每笔借款成交后, 由人人贷要求推荐对应借款项下借款人的平台合作机构或其指定机构提取一定比例的保证金放入 “保证金账户”。借款出现严重逾期时(即逾期超过30天),根据“保证金账户资金使用规则”, 直接使用账户内的保证金向出借人偿付此笔借款的剩余未偿出借本金或剩余未偿出借本金和逾期当期利息 (具体情况视债权标的类型的具体偿付规则为准)。
合作机构保障,指除保证金账户保障机制外,对借款人进行管理、推荐、审核或者在人人贷进行债权资产转让的人人贷合作机构,根据各方签署的法律文件,对其转让、推荐和/或审核并由出借人购买、出借的债权资产(包括但不限于机构担保标)的偿付,通过提供包括但不限于担保、补足承诺、有限垫付、回购承诺的形式,保障出借人权益的实现。
保证金账户存管说明
为充分保障用户的利益,更好的进行自律监管,人人贷、保证金存入机构友众信业金融信息服务(上海)有限公司与中国民生银行股份有限公司就用户利益保障机制项下保证金存管问题正式签署协议。民生银行会对用户利益保障机制项下保证金专户资金进行认真、独立的存管,并针对保证金专户资金的实际进出情况每月出具存管报告。
查看人人贷风险备用金《资金存管报告》
了解“风险备用金账户”的使用规则

账户及信息安全保障

网站技术保障
人人贷运用先进的安全技术保护用户在人人贷账户中存储的个人信息、账户信息以及交易记录的安全。
人人贷拥有完善的安全监测系统,可以及时发现网站的非正常访问并做相应的安全响应。
权限管理保障
人人贷严格遵守国家相关的法律法规,对用户的隐私信息进行保护。未经您的同意,人人贷不会向任何第三方公司、组织和个人披露您的个人信息、账户信息以及交易信息(法律法规另有规定的除外)。
第三方资金交易
人人贷目前对客户交易资金的保管完全按照"专户专款专用"的标准模式进行运作,客户在人人贷的交易资金是可以完全放心的。
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政策法规保障

人人贷平台提供居间撮合服务的合法性
《合同法》第23章专门对“居间合同”作出规定,其第424条明确定义为:“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务,委托人支付报酬的合同”。人人贷平台是合法设立的中介服务机构,致力于为民间借贷业务提供优质高效的撮合服务,以促成借贷双方形成借贷关系,然后收取相关报酬。此种居间服务有着明确的法律依据。
出借人及借款人之间的借贷关系的合法性
《合同法》第196条规定:“借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同”;根据《合同法》第十二章“借款合同”和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,我国法律允许自然人等普通民事主体之间发生借贷关系,并允许出借方到期可以收回本金和符合法律规定的利息。出借人与借款人之间形成的借贷关系受到法律保护。
出借人通过人人贷平台获得的出借利息收益的合法性
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。” WE.COM平台上出借人向借款人出借资金并按照约定利率收取利息,该利率未超过前述规定的上限,为合法利息收益,受到法律保护。
电子合同的合法性
根据《合同法》第11条的规定,当事人可以采用合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等形式订立合同。电子合同是法律认可的书面合同形式之一。人人贷采取用户网上点击确认的方式签署电子合同。点击确认后的电子合同符合《中华人民共和国合同法》规定的合同成立、生效的要件,其有效性也被人民法院的司法实践所接受。
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贷款审核保障

严格的贷前审核
在客户提出借款申请后,人人贷会对客户的基本资料进行分析。通过网络、电话及其他可以掌握的有效渠道进行详实、仔细的调查。避免不良客户的欺诈风险。在资料信息核实完成后,根据个人信用风险分析系统进行评估,由经验丰富的借款审核人员进行双重审核确认后最终决定批核结果。
完善的贷后管理
如果用户逾期未归还借款,贷后管理部门将第一时间通过短信、电话等方式提醒用户进行还款。如果用户在5天内还未归还当期借款,人人贷将会联系该用户的紧急联系人、直系亲属、单位等督促用户尽快还款。如果用户仍未还款,交由专业的高级催收团队与第三方专业机构合作进行包括上门等一系列的催收工作,直至采取法律手段。

用户自我保护

账户安全需要网站和用户的共同努力。在此,我们提倡各位用户在网站使用过程中,注意以下几点:

牢记人人贷WE理财官方网址:www.we.com
不要点击来历不明的链接访问人人贷,谨防网站钓鱼和欺诈。我们建议您将人人贷官方网址加入浏览器收藏夹,以方便您的下次登录。
为您的人人贷WE理财账户设置高强度的登录密码
您在密码设置时,最好使用数字和字母混合,不要使用纯数字或纯字母,且密码长度要在6位以上。
注重电脑运行环境的安全
及时为您的电脑进行系统更新、安装安全补丁,以防系统漏洞被黑客利用。
为您的电脑安装杀毒软件或防火墙,并定期为电脑进行查毒、杀毒。
时刻注意保护个人隐私
用户在平台上交流的过程中,不要向其他用户透露自己真实姓名与住址等,以防个人信息被盗取造成损失。
避免私下交易
人人贷建议用户避免私下交易。私下交易的约束力极低,造成逾期的风险非常高,同时您的个人信息将有可能被泄漏,存在遭遇诈骗甚至受到严重犯罪侵害的隐患。
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