人人贷携手FT中文网发布《中国中产阶层财富管理白皮书》

近日,人人贷携手FT中文网发布《2016中国中产富裕阶层财富管理白皮书》,通过对城市中产阶层的财富管理现状、未来趋势、瓶颈和应对策略等进行调研,发现中产阶层财富管理的动力强劲,但需扭转传统的财富管理观以获取更好的财富收益。同时,互联网金融正成为中产阶层资产配置中的新兴板块。

 

中产阶层财富管理动力强劲

 

近几年来,各类理财产品在中产阶层中受追捧的热度一直持续不减,证明财富管理需求十分活跃。强劲的财富管理动力来源于较大的支出带来的财务压力。白皮书显示,此次受访人群的家庭支出占收入的比例平均达到48%。特别是处于家庭形成期和成长期的人群,因房贷、教育等多个项目的支出明显增多,整体财务压力较大,急需寻找财富再生产的路径。

 

同时,受访者家庭财富来源的研究结果显示,金融产品投资已成为中产阶层最重要的收入来源之一,这也侧面佐证了中产阶层的财富管理意愿日益高涨。白皮书数据显示,有54%的被访者家庭财富积累得益于金融产品投资,其中,股票、银行储蓄、银行理财产品成为最常见的金融配置方式。

 

财富管理目标明确 观念待转变

 

积极的财富管理态度驱使中产阶层大都具备了明确的财富管理目标,并形成了较为稳健的投资风格。白皮书数据显示,96%的被访者具有明确的理财目标,其中,“财富保值增值”和“应对未来财务需求”是主流目标。

 

尽管目标明确,但财富管理技能较为欠缺,传统的理财观念需转变。64%的受访者认为投资理财非常必要,但近半数受访者表示对理财技巧不了解。而且,在理财技能欠缺的情况下,76%的受访者依然选择依靠自我经验进行投资,而不是借助专业外力,体现了中产阶层财富管理理念的保守性。同时,人们大多因认为家庭资产规模小、不了解和不信任财富管理机构而不使用专业性机构,不仅说明人们需改变态度,以更开放的姿态借助外力提升整体财富表现,也说明了普惠的、专业性的财富管理服务有很大的市场空间。

 

互联网金融成为资产配置新板块

 

互联网金融的崛起为财富管理提供了门槛更低、品类和渠道更多元化的产品和服务选择,事实上,互联网金融正成为中产阶层资产配置版图中的新板块。此次调研发现,不同年龄阶段的受访者普遍对互联网理财接受度较高,不同收入者对互联网理财的接受度也较为一致,这说明互联网理财并不仅仅吸引特定年龄层或收入阶层的人,而正日渐成为具有普遍性的资产配置选项。其中值得注意的是,受访者对网贷保持了一定的投资热情,38%的人进行了相应的配置。在投资收益上,成功的网贷投资对于提升整体财富收益表现影响显著。例如,获得整体投资收益10%以上的受访者中,有77%投资了网贷。

 

人们对互联网金融的投资热情虽然较高,但现阶段行业存在的一些问题成为人们投资互联网金融时的主要顾虑,“资金操作安全有保障”和“平台信用高”成为投资者在投资互联网理财产品时最普遍考虑的因素。所以,对于互联网金融而言,安全性和公信力将成为吸引中产阶层深度投资的关键。目前,互联网金融的合规整治正在进行,不合规的平台正在有序退出,而规范、专业的平台有望抓住合规的机遇,获取新一波中产阶层新粉丝。